- Registro
- 19 Abr 2013
- Mensajes
- 19.107
- Reacciones
- 8.490
Como la discusión del hilo de Podemos está derivando hacia la banca, lo suyo sería tratar el tema en hilo propio.
La Banca. Ese invento del demonio (judío, por supuesto) pensado para esquilmar a todo bicho viviente. Un banco siempre, SIEMPRE, te la va a jugar. Lamentablemente el sistema económico actual está estructurado en torno a la banca. Así que no podemos escapar de sus garras. Pero si se pueden ir evitando alguna que otra puñalada de los bancos por desconocimiento de la legalidad vigente.
Uno de los casos más sangrantes son los "seguros obligatorios" cuando se contrata una hipoteca. Todo el que haya contratado una hipoteca sabe que cuando ha llegado a su sucursal bancaria le han dicho que tenía que contratar un seguro de hogar y otro de vida "porque es obligatorio, lo dice la ley". Así tal cual. Con toda su cara de hormigón armado. Pues bien, la ley dice que... ¡¡un cojón!!
La única obligatoriedad que existe de contratar un seguro de hogar a la hora de firmar una hipoteca es cuando está se titulariza (esto que lo explique el Sartenes que sabe del tema y yo soy subnormal). En caso de no titularizar la hipoteca, el seguro del hogar NO es obligatorio. En el caso del seguro de vida vinculado a la hipoteca lo tenemos mucho más fácil: NO existe ley alguna que obligue a contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca.
Imagino que más de uno estará diciendo que vaya panda de judíos usureros están hechos los bancos colocando dos seguros "obligatoriamente por ley" cuando no hay ley que así lo determine. Claro está, existe otro problema para los conocedores de la ley: no te doy la hipoteca si no contratas los seguros.
Así procede un banco: primero te engaño hablando de una supuesta ley que te obliga a contratar dos seguros (VIDA y HOGAR); si me pillas en el engaño te digo que bueno, me has pillado. Pero que si quieres la hipoteca tienes que pasar por el aro y firmar dichos seguros. Si no firmas, pues te buscas otro banco en el que te den la hipoteca. Pero ya sabes que todos actuamos igual así que... te tienen cogido por los huevos.
Como eres tu tipo listo y has pillado al banco en un engaño, éste inicia otra táctica comercial para no quedar como el judío usurero que es y te ofrece unas ventajas por contratar los seguros: una rebaja sobre el % del Euribor que se aplica a tu hipoteca.
Uno puede pensar que no está mal, una rebaja que tengo sobre la hipoteca, cubro los posibles problemas de la casa y la responsabilidad de seguir pagando la hipoteca en caso de que fallezca. Al final no son tan malos. Claro está, nuestro amigo no se ha dado cuenta de que tiene una "cláusula suelo" (o el denominado "suelo hipotecario") vinculada a su hipoteca y que esa rebaja del % del Euribor se queda en NADA, pues se obliga a pagar un % mínimo (con independencia de rebaja alguna, sea por la propia coyuntura económica o por decisión de la entidad bancaria) o fijo (en caso del "suelo hipotecario"). ¿Genial la jugada, eh?
Pero aún tenemos otro regalito más. A nuestro amigo le han obligado a firmar un seguro de vida para que, en caso de que la palme, la cuantía de su hipoteca quede cubierta y sus herederos no tenga que verse obligados a seguir pagando la hipoteca. Hasta ahí todo correcto. ¿Dónde está la judiada de la Banca? A continuación os la muestro:
Ejemplo A: Fulanito firma una hipoteca por valor de 100.000€ y un seguro de vida con el BANCO por dicho valor. Como beneficiario de ese seguro de vida, el BANCO obliga a que sea uno solo: el BANCO. Fulanito palma cuando lleva pagados 60.000€. El banco se lleva los 60.000€ que Fulanito ha pagado religiosamente, más la TOTALIDAD de los 100.000€ del seguro de vida contratado.
Ejemplo B: Fulanito firma una hipoteca por valor de 100.000€ y un seguro de vida con una ASEGURADORA por dicho valor. Como beneficiario de ese seguro de vida se coloca al banco y a un familiar (porque la aseguradora permite poner a dos beneficiarios de dicho seguro de vida). Fulanito palma cuando lleva pagados 60.000€. El banco se lleva los 60.000€ que Fulanito ha pagado religiosamente, más los 40.000€ restantes del pago de la hipoteca. El familiar de Fulanito se lleva los 60.000€ restantes del seguro de vida contratado por valor de 100.000€. ¿Hay una pequeña diferencia, eh amigos?
Eso sí. La Banca actúa de buena fe. Y la culpa es tuya por no saber de leyes, ni de seguros ni leer lo que firmas :121
La Banca. Ese invento del demonio (judío, por supuesto) pensado para esquilmar a todo bicho viviente. Un banco siempre, SIEMPRE, te la va a jugar. Lamentablemente el sistema económico actual está estructurado en torno a la banca. Así que no podemos escapar de sus garras. Pero si se pueden ir evitando alguna que otra puñalada de los bancos por desconocimiento de la legalidad vigente.
Uno de los casos más sangrantes son los "seguros obligatorios" cuando se contrata una hipoteca. Todo el que haya contratado una hipoteca sabe que cuando ha llegado a su sucursal bancaria le han dicho que tenía que contratar un seguro de hogar y otro de vida "porque es obligatorio, lo dice la ley". Así tal cual. Con toda su cara de hormigón armado. Pues bien, la ley dice que... ¡¡un cojón!!
La única obligatoriedad que existe de contratar un seguro de hogar a la hora de firmar una hipoteca es cuando está se titulariza (esto que lo explique el Sartenes que sabe del tema y yo soy subnormal). En caso de no titularizar la hipoteca, el seguro del hogar NO es obligatorio. En el caso del seguro de vida vinculado a la hipoteca lo tenemos mucho más fácil: NO existe ley alguna que obligue a contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca.
Imagino que más de uno estará diciendo que vaya panda de judíos usureros están hechos los bancos colocando dos seguros "obligatoriamente por ley" cuando no hay ley que así lo determine. Claro está, existe otro problema para los conocedores de la ley: no te doy la hipoteca si no contratas los seguros.
Así procede un banco: primero te engaño hablando de una supuesta ley que te obliga a contratar dos seguros (VIDA y HOGAR); si me pillas en el engaño te digo que bueno, me has pillado. Pero que si quieres la hipoteca tienes que pasar por el aro y firmar dichos seguros. Si no firmas, pues te buscas otro banco en el que te den la hipoteca. Pero ya sabes que todos actuamos igual así que... te tienen cogido por los huevos.
Como eres tu tipo listo y has pillado al banco en un engaño, éste inicia otra táctica comercial para no quedar como el judío usurero que es y te ofrece unas ventajas por contratar los seguros: una rebaja sobre el % del Euribor que se aplica a tu hipoteca.
Uno puede pensar que no está mal, una rebaja que tengo sobre la hipoteca, cubro los posibles problemas de la casa y la responsabilidad de seguir pagando la hipoteca en caso de que fallezca. Al final no son tan malos. Claro está, nuestro amigo no se ha dado cuenta de que tiene una "cláusula suelo" (o el denominado "suelo hipotecario") vinculada a su hipoteca y que esa rebaja del % del Euribor se queda en NADA, pues se obliga a pagar un % mínimo (con independencia de rebaja alguna, sea por la propia coyuntura económica o por decisión de la entidad bancaria) o fijo (en caso del "suelo hipotecario"). ¿Genial la jugada, eh?
Pero aún tenemos otro regalito más. A nuestro amigo le han obligado a firmar un seguro de vida para que, en caso de que la palme, la cuantía de su hipoteca quede cubierta y sus herederos no tenga que verse obligados a seguir pagando la hipoteca. Hasta ahí todo correcto. ¿Dónde está la judiada de la Banca? A continuación os la muestro:
Ejemplo A: Fulanito firma una hipoteca por valor de 100.000€ y un seguro de vida con el BANCO por dicho valor. Como beneficiario de ese seguro de vida, el BANCO obliga a que sea uno solo: el BANCO. Fulanito palma cuando lleva pagados 60.000€. El banco se lleva los 60.000€ que Fulanito ha pagado religiosamente, más la TOTALIDAD de los 100.000€ del seguro de vida contratado.
Ejemplo B: Fulanito firma una hipoteca por valor de 100.000€ y un seguro de vida con una ASEGURADORA por dicho valor. Como beneficiario de ese seguro de vida se coloca al banco y a un familiar (porque la aseguradora permite poner a dos beneficiarios de dicho seguro de vida). Fulanito palma cuando lleva pagados 60.000€. El banco se lleva los 60.000€ que Fulanito ha pagado religiosamente, más los 40.000€ restantes del pago de la hipoteca. El familiar de Fulanito se lleva los 60.000€ restantes del seguro de vida contratado por valor de 100.000€. ¿Hay una pequeña diferencia, eh amigos?
Eso sí. La Banca actúa de buena fe. Y la culpa es tuya por no saber de leyes, ni de seguros ni leer lo que firmas :121
Frikazo
Freak
Veterano
Forero del todo a cien