Todo depende del riesgo que quieras correr. Es evidente que a mayor riesgo más posibilidades tienes de ganar dinero, pero tambien es mayor la posibilidad de perderlo.
Entendiendo que solo quieres obtener rentabilidad de un dinero que quieres invertir más tarde sin perderlo lo mejor es moverlo en plazo fijo entre bancos, que te ofrecen una rentabilidad bastante buena (alrededor del 5%) en plazos de 6 meses o 1 año como mucho. La cuestión es que los bancos ofrecen una rentabilidad mayor por la pasta que traes "de fuera", es decir si tienes dinero en otro banco (o debajo del colchon), te pagarán más por él que si tienes dinero en tu cuenta corriente durante años y ahora les pides que lo pongan a plazo y te den intereses (si bien cambiarlo constantemente a sus vencimientos es algo que jode mucho a los bancos).
No conozco que ofrezcan depósitos a 36 meses, a no ser que una parte lo pongas en fondos de inversión. En cualquier caso informate bien. Aunque en su publicidad pongan rentabilidades garantizadas del 4%, no es lo mismo que te ofrezcan un 4% al final de 3 años que un 2% al final de un año (en el primer caso te dan un 1,30% aproximadamente por año y en el segundo un 2%).
Respecto a lo que dice Catallus creo que es justo al reves:
* La fiscalidad de los fondos de inversión, si los mantienes a largo plazo es mejor que los depósitos a plazo fijo. Los depósitos con renta fija tributan como capital mobiliario y sobre los intereses te retienen un 15% sí o sí, da igual tu nivel de renta y si no haces declaración de renta porque no tienes más ingresos es dinero que pierdes. Los fondos de inversión tributan como ganancias patrimoniales y si los mantienes durante unos años (no sé como está la ley ahora) te hacen rebajas sobre las ganancias que pueden (o podían) llegar al 70% (eso sí, debes mantenerlos 10 años o así).
* La rentabilidad, sobre todo (en realidad había puesto sobre todo junto porque soy un subnormal) de los FIAMM, pero también de los FIMM (o como coño sean), suelen ser inferiores a los depósitos a plazo que ofrecen los banco e incluso de las obligaciones y bonos que emite el Estado. Piensa que son fondos que compran precisamente eso: deudas y obligaciones de Estado y, en cierto sentido, depósitos de otros bancos. Es decir lo mismo que puedes hacer tú, pero la cuestión es que te cobran comisión por hacer esas compras, por lo que la rentabilidad suele ser bastante inferior. Te conviene por lo que he comentado antes respecto a la fiscalidad, pero solo para inversiones a muy largo plazo.
* Respecto a la inflación no le falta razón a Catullus, pero es algo que no puedes controlar. Si tu intención es ahorrar y ganar algo de dinero con esos ahorros, busca la inversión que te dé mayor rentabilidad con independencia de lo que suba la inflación. Si no gástate las perras ahora en lo que te de la gana porque mañana será más caro.
En definitiva (y perdón por el peñazo) si tienes cuatro duros haz lo que quieras, que para lo que te van a dar no te van a sacar de pobre, y si estamos hablando de 6000 euros por ej. la rentabilidad que obtienes por eso en 1 año al 5% (que ahora es la leche) son 300 euros y eso no llega ni para la fiesta de inaguración del piso.
Saludos.
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